Der Kredit zur Umschuldung kann viele Vorteile bringen und manchmal sogar dringend notwendig sein. Allerdings gibt es auch Risiken, die zu beachten sind. Umgeschuldet werden Kredite in fast allen Lebensbereichen. Mehr zum Thema Umschuldung liefert der Beitrag und benennt auch Möglichkeiten.
Der Kredit zur Umschuldung – Vorteile durch freie Anbieterwahl.
In privaten Haushalten ist der Kredit zur Umschuldung häufiger ein Thema, als es der erste Anschein vermuten lässt. Es sind die Fahrzeugkredite, die sehr häufig umgeschuldet werden müssen. Ein Ballonkredit sorgt zwar durch kleine Raten für bequeme Bezahlbarkeit in der ersten Zahlungsphase. Doch das “dicke Ende” kommt buchstäblich mit der Abschlussrate. Sie ist so hoch, dass kaum ein Fahrzeugbesitzer sie tatsächlich zur Fälligkeit aus den Ersparnissen bezahlen kann. Damit ist die Abschlussrate ein typischer Anlass für den Kredit zur Umschuldung.
Die neuerliche Kreditsuche muss dabei nicht immer nur nachteilig sein. Wer seine Ballonrate neu finanzieren will, der ist nicht nur auf die Finanzierungsangebote durch die Autobanken angewiesen. In der Weiterfinanzierung der Schlussrate, da bieten sie keine besonderen Zinskonditionen. Marktgerechte Preise liefern hingegen die Direktbanken aus dem Internet. Wer umfinanziert, der kann auch den Anbieter neu auswählen. Eine Finanzierung aus dem Internet lässt deutliche Zinsvorteile nutzen.
Umschuldung bei Immobilien.
Immobilien sind immer auf eine lange Zeit finanziert. Diese Finanzierungen stoßen dabei oft an Laufzeitgrenzen. Ähnlich, wie bei der Ballonfinanzierung des Fahrzeugs, wird auch hier immer wieder die Abschlussrate neu finanziert. Immobilienfinanzierungen bedeuten immer, mit großen Summen zu arbeiten. So sind Festzinsen ein wichtiger sichernder Faktor. Leider gibt es nicht immer die Möglichkeit zu einem beliebigen Zeitpunkt eine Umschuldung der Immobilie kostengünstig durchzuführen. Trotzdem lassen sich bereits im Vorfeld einer anstehenden Umschuldung die Zinssätze sichern.
Forward-Darlehen wird diese Zinssicherung für die Zukunft genannt. Bis zu etwa 60 Monaten im Voraus können diese Verträge abgeschlossen werden. Besonders in Zeiten der günstigen Leitzinsen, an denen sich bekanntlich die langfristigen Darlehen orientieren, sind Forward-Darlehen besonders interessant. Sie bieten Planungssicherheit und eine gute Chance, bei der späteren Umschuldung Zinsen zu sparen. Das Risiko der Umschuldung in letzter Sekunde und extrem hohen Zinsen lässt sich so vermeiden.
Kredite zusammenlegen, finanzielle Freiheit zurückgewinnen.
Die Umschuldung kann natürlich nicht nur bei Fälligkeit einer Schlussrate sinnvoll sein. Die Zusammenlegung von Zahlungsverpflichtungen ist ebenfalls ein häufiger Grund, um über einen Kredit zur Umschuldung nachzudenken. Wer bereits lange Zeit an verschiedenen Ratenkrediten abzahlt, der kann durch eine Zusammenlegung der Zahlungsverpflichtungen in einem Ratenkredit viel erreichen. Die monatlichen Belastungen bei der Ratenhöhe werden so reduziert. Außerdem lassen sich die Grenzen der Kreditlinie den tatsächlichen Gegebenheiten neu anpassen.
Ein besonders wichtiger Grund eine Umschuldung auf einen Ratenkredit durchzuführen, das ist das überzogene Girokonto. Zinssätze im Rahmen von etwa 14 Prozent sind auf dem Girokonto keine Seltenheit. Daher sollte es niemals den Ratenkredit als Dauerfinanzierungsmöglichkeit ersetzen. Der Kredit zur Umschuldung des Dispos, der der kann die Zinsen halbieren.
