Wenn man ein eigenes Unternehmen ins Leben rufen will, benötigt man dazu das Startkapital. Aber normalerweise hat niemand auf einmal soviel Geld zur Verfügung. Deshalb nehmen viele Unternehmer zur Realisierung ihrer Träume einen Kredit für Unternehmer auf. Er ist in gewissen Sinne auch eine notwendige Voraussetzung um die Existenz des Unternehmens erst einmal abzusichern. Insbesondere kann es in einem Unternehmen auch zu jeder Zeit einmal zu besimmten Situationen kommen, die so nicht geplant sind und wo man für eine Anschaffung oder eine Begleichung von offenen Rechnungen eine größere Summe benötigt, für die man oft einen Kredit für Unternehmer aufnehmen muss.
Was muss man bei einem Kredit für Unternehmer beachten?
Worin besteht das Problem bei der Aufnahme eines Kredits, ein Unternehmer kann im Vergleich mit einem Angestellte, keine genaue Prognose darüber abgeben, wie sich die Gewinn-Situation des eigenen Unternehmens in Zukunft entwicklen wird. Die Banken wiederum schätzen diese Situation als ein erhöhtes Ausfallrisiko ein. Einen Kredit zu bekommen ist eher unkompliziert, wenn man von der Bank als kreditwürdiges Unternehmen eingestuft wird und der Unternehmer alle erforderlichen Dokumente der Bank vorlegt.
Des Weiteren solllte man gut mit der Bank verhandlen und das eigene Konzept des Unternehmens positiv präsentieren. Außerdem verlangt die Bank vor Gewährung des Kredit, dass man noch Unternehmensbilanzen der vergangenen drei Geschäftsjahre präsentiert, um die allgemeine Geschäftslage und die Umsatz- und Ertragssituation zu prüfen.
Was muss man noch wissen und welche Alternativen gibt es?
Insgeamte ist es eher negativ, wenn das Unternehmen weniger als drei Jahre besteht, denn so kann man normalerweise nicht die Bedingungen einer Bank erfüllen. Man sollte einen Business Plan mit realistischem Zahlenmaterial erarbeiten, um so das Risiko der Bank überschaubar zu gestalten. Man sollte sich im Internet einen Überblick über die aktuelle Finanzsituation verschaffen und hier kann man auch zahlreiche Anbieter finden und die Angebote miteinander vergleichen.
Aber man muss hierbei die nötige Sensibilität für Transparenz, die Vergleichbarkeit von Angeboten und die Seriösität vom Anbieter beweisen. Seriös ist ein Anbieter, wenn er ein klares und verständliche Konzept vorweisen kann.
In vielen Fällen erfolgt die Kreditprüfung auf Basis des letzten Einkommenssteuerbescheids. Das signalisiert bereits eine dynamische Antragsbearbeitung, und der Kredit für Unternehmer erfolgt bei positivem Bescheid in Form einer Online-Kreditzusage. Wer den Weg der Kreditanfrage via Internet wählt, wird in der Regel nicht mit Bearbeitungsgebühren belastet.
Verträge über Kreditsummen ab 5.000 und bis zu 50.000,- Euro sind grundsätzlich möglich – dies bei zu vereinbarenden Laufzeiten in einer Bandbreite von 12 bis zu 120 Monaten. Sondertilgungen sind möglich. Die Verträge sind gekoppelt mit einem Versicherungsschutz vor Zahlungsausfällen.
Privatleute finanzieren Kredit für Unternehmer
Es geht auch ohne Banken. In diesem Falle agiert ein Anleger-Pool, bestehend aus angemeldeten Privatleuten als Kreditgeber. Unter der Gesellschaftsform einer GmbH übernimmt in diesem Falle ein Vermittler die Leitung der Anlegerplattform. Er sichert auch die getroffenen Finanzierungen ab. Der Kredit suchende präsentiert sich den Kreditgebern der Plattform gegenüber mit seinem Unternehmen und dem aktuellen Kreditwunsch.
Dokumentieren einer oder mehrere Privatleute ihre Bereitschaft zur Kreditvergabe unter Bekanntgabe ihrer Kreditkonditionen, so übernimmt die vermittelnde GmbH die finale Arbeit der Zusammenführung der Kreditgelder zum vertraglich fixierten Kredit für Unternehmer. Diese Variante stellt eine gute Alternative zu einem normalen Kredit bei einer Bank dar.
