Wer Selbständig ist, muss neben vielen Vorteilen auch einige Nachteile in Kauf nehmen. Insbesondere wenn es um die Beantragung von Krediten geht, sind die Banken zumeist etwas zurückhaltend. Viele Kreditinstitute bieten ihre Kredite ausschließlich für private Arbeitnehmer an. Es gibt jedoch durchaus Möglichkeiten, auch einen Ratenkredit für Selbständige zu erhalten.
Voraussetzungen für einen Ratenkredit für Selbständige
Wie bei Arbeitnehmern ist auch bei Selbständigen und Freiberuflern die Bonität ein entscheidender Punkt, wenn es um die Kreditvergabe geht. Jedoch ist die Bonitätsprüfung bei Selbständigen wesentlich aufwendiger als bei angestellten Arbeitnehmern. Dies ist unter anderem ein Grund warum manche Banken nur ungern Kredite für Selbständige vergeben. Ein weiterer Grund liegt darin, dass Selbständige über kein regelmäßiges Einkommen verfügen.
Da Selbständige über keine Gehaltsnachweise verfügen, sind zur Bonitätsprüfung andere Unterlagen erforderlich. Neben den beiden letzten Einkommenssteuernachweisen verlangen die meisten Banken zusätzlich eine aktuelle betriebswirtschaftliche Analyse sowie eine Gewinn und Verlustrechnung. Anhand dieser Unterlagen ermittelt die Bank, ob genügend Einkommen vorhanden ist um die monatlichen Raten zu begleichen. Zusätzlich wird auch bei selbständigen Personen eine Abfrage der Schufa-Daten durchgeführt. Um einen Ratenkredit für Selbständige zu bekommen dürfen hier keine negativen Einträge vorhanden sein.
Schwierigkeiten beim Ratenkredit für Selbständige unter zwei Jahren
Besonders schwierig ist es direkt nach der Existenzgründung einen Kredit zu erhalten. Bei den meisten Kreditinstituten wird ein Ratenkredit für Selbständige nur vergeben, wenn der Kreditnehmer seit mindestens zwei Jahren selbständig ist. Hier gibt es ein geringeres Ausfallrisiko als bei neugegründeten Unternehmen, die zumeist einen geringeren Umsatz erzielen.
Neugründer haben jedoch die Möglichkeit über sogenannte Existenzgründerdarlehen einen Ratenkredit für Selbständige zu beziehen. Diese werden unter anderem auch von der staatlichen Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) vergeben. Neben günstigen Zinsen sind auch die Rückzahlungsmodalitäten bei der KfW sehr moderat. Die Laufzeit kann bis zu 10 Jahren betragen und während der ersten beiden Jahre kann der Kredit sogar tilgungsfrei gestellt werden. Ein Kredit der KfW kann bei fast allen Banken und Sparkassen beantragt werden.
Einen privaten Ratenkredit für Selbständige beantragen
In den letzten Jahren wurden auch in Deutschland Kredite von privaten Kreditgebern immer beliebter. In den USA gehören Privatkredite bereits seit langem zu den bekanntesten Möglichkeiten einen Kredit aufzunehmen. Besonders Selbständige profitieren davon, dass die Kreditvergabe im Gegensatz zu einer Bank um einiges unbürokratischer abgewickelt wird. Über das Portal von Smava (Link: www.smava.de) können sich Kreditnehmer und Kreditgeber finden. Nach erfolgreicher Registrierung wird das Kreditprojekt online gestellt.
Der Kreditnehmer kann darin zum einen welchen Betrag er benötigt und zum anderen auch den gewünschten Zinssatz angeben. Finden sich genügend Geldgeber für das Projekt wird der Kreditbetrag innerhalb von 48 Stunden durch smava ausbezahlt. Möglich sind Kreditbeträge bis zu 50000 Euro. Bei den Laufzeiten kann der Kreditnehmer zwischen 36 und 60 Monaten wählen. Für die Vermittlung wird eine Gebühr von 2,5 Prozent des Kreditbetrages berechnet wenn eine Laufzeit von 36 Monaten gewählt wird. bei 60 Monaten Laufzeit beträgt die Vermittlungsgebühr 3,0 Prozent.
Allerdings gibt es auch bei Privatkrediten gewisse Voraussetzungen für Selbständige. Diese benötigen zum einen eine Schufa ohne negative Einträge. Für die Registrierung wird mindestens eine Schufa-Bonität von H vorausgesetzt. Des Weiteren muss die Selbständigkeit seit mindestens 2 Jahren bestehen und der Jahresumsatz muss bei mindestens 18000 Euro liegen.
