Nahezu jeder hat schon einmal einen Kredit aufgenommen, sei es um das Auto oder neue Möbel zu finanzieren, für den Urlaub oder weil es gerade einen finanziellen Engpass gab. Es gibt bei den Krediten und Darlehen eine riesige Variationsbreite der Gestaltungsmöglichkeiten, für den Laien stellt dieses breite Spektrum eine verwirrende Vielfalt dar.
Unterschiedliche Modelle der Kredite
Da ist die Rede vom Ratenkredit, vom Annuitätendarlehen, vom Dispositionskredit, vom Hypothekenkredit und vielen mehr. Die bekannteste und gebräuchlichste Form stellt der Ratenkredit dar, bei dem bei fester Laufzeit monatlich feste Beträge fällig werden, die Zins- und Tilgungsraten beinhalten. Beispielsweise Auto- und Möbelhäuser, Kauf- und Versandhäuser bieten ihren Kunden bequeme Teilzahlungsmodelle, die im Prinzip nichts andere sind als ein Ratenkredit.
Meist findet man hierbei wirklich attraktive Angebote mit ausgesprochen günstigen Zinsen. Das Annuitätendarlehen ist ein Ratenkredit, den die Bank gewährt, die Laufzeiten sind sehr unterschiedlich, man kann auch einen Kredit mit 180 Monaten Laufzeit erhalten. Der Dispositionskredit ist die teuerste Alternative der Kredite. Hierbei räumt die Bank dem Kunden die Möglichkeit ein, das Konto bis zu einem gewissen Rahmen zu überziehen und bietet so schnelle und unkomplizierte Hilfe bei momentanen finanziellen Engpässen.
Aber beim “Dispo” werden relativ hohe Zinsen fällig, derzeit von ca. 9 bis weit über 10 %. Da keine festen Tilgungsraten vereinbart sind, wird der in Anspruch genommen Dispo häufig nicht zurückgeführt und die Kostenspirale beginnt sich verhängnisvoll zu drehen. Daher sollte man, wenn man absehen kann, dass der Dispo nicht in absehbarer Zeit zurückgeführt werden kann, eine Umschuldung anstreben und einen festen Ratenkredit aufnehmen. Es muss ja nicht gleich ein Kredit mit 180 Monaten Laufzeit sein.
Kredite online – auch ein Kredit mit 180 Monaten Laufzeit
Das Internet bietet die bequeme Möglichkeit, einen Kredit online zu erhalten, es werden auch hier unterschiedliche Modelle angeboten. Man wirbt mit der Kreditvergabe ohne Schufa-Auskunft, sogar Kreditvergabe mit negativer Schufa-Auskunft ist möglich. Besonders attraktive Zinsgestaltung und individuell zu vereinbarende Laufzeiten manchen diese Online-Kredite zur echten Alternative – allerdings sollte der Kunde sich gründlich informieren und auch das berüchtigte “Kleingedruckte” studieren.
Die unterschiedliche Länge der Laufzeit bietet dem Kunden ein hohes Maß an Flexibilität hinsichtlich der Gestaltung der monatlichen Rückzahlungsraten, denn bei längerer Laufzeit verteilen sich die Tilgungsraten auf einen längeren Zeitraum und können daher sehr niedrig gehalten werden. Allerdings ist bei längerer Laufzeit die Zinszahlung höher, denn bei einem Kredit mit 180 Monaten Laufzeit zahlt man eben 180 Monate lang Zinsen.
Dies sollte auf jeden Fall in die Überlegung über die Laufzeit mit einbezogen werden. Die Kreditsummen sind bei den einzelnen Anbietern unterschiedlich, von einer maximalen Auszahlungssumme von 10.000 Euro bis in den Hunderttausenderbereich finden sich Angebote, wobei die Zinsen sich im Spektrum von 3,59 % bis etwa 8,90 % bewegen, immer in Abhängigkeit der individuellen Gestaltung des Kreditvertrages.
