günstige Kredite

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In den letzten Jahren hat sich viel getan. Seit es das Internet gibt, haben Verbraucher die Möglichkeit, sich umfassend zu informieren und ausgiebig zu recherchieren, bevor sie sich entscheiden, bei welchem Anbieter sie einen Kredit aufnehmen. Zwar werben alle Banken damit, dass sie günstige Kredite vergeben, aber dieser Werbung sollte man, wenn man wirklich wert auf günstige Kredite legt, nicht blind vertrauen.

Günstige Kredite über den Kreditvergleich finden

Wer sich die Mühe sparen will, dass er sich die Webseiten der verschiedenen Banken aufruft, sich die Angebote ansieht, um dann eine Entscheidung zu treffen, bei der man nicht sicher sein kann, einen wirklich günstigen Kredit aufgenommen zu haben, nutzt besser den kostenlosen Kreditvergleich im Internet. Diese Vergleichsportale haben die besten Anbieter mit den tagesaktuellen Konditionen gelistet, sodass ein direkter Vergleich möglich wird. Wer jetzt denkt, dass das ja ganz einfach ist, der wird enttäuscht sein, denn so einfach ist es auch nicht, günstige Kredite zu finden. Einen Kreditvergleich muss man qualifiziert durchführen, denn es gibt einiges zu beachten, wenn es um günstige Kredite geht.

Günstige Kredite mit bonitätsabhängigen Zinsen

Die Mehrzahl der Banken, die günstige Kredite anbieten, arbeitet mit bonitätsabhängigen Zinsen. Das hat in der Werbung den Vorteil, dass ein Zinssatz beworben werden kann, der rein optisch sehr günstig ist, aber an die meisten Kreditnehmer nicht vergeben wird. Die Zinsen sind bonitätsabhängig und wer welche Bonität hat, bestimmt die Bank. Die günstigen beworbenen Zinsen bekommt vielleicht ein Kreditnehmer von 1.000 alle anderen bekommen auch einen vielleicht günstigen Kredit, aber nicht mit dem Zinssatz, der beworben wird. Wer sich bereits vor einer Anfrage ein Bild machen möchte, sollte sich das repräsentative Beispiel ansehen, dass die Banken parallel zur Werbung veröffentlichen möchten. Dieses Beispiel repräsentiert den Zinssatz, der zwei Dritteln aller Kreditnehmer gewährt wird.

Grundsätzlich ist es so, dass der Kredit immer günstiger ist, wenn die Bonität besser eingeschätzt wird. Dabei kommt es auf viele einzelne Faktoren an, die die persönliche Bonität beeinflussen, die aber vom Kreditnehmer selbst nur bedingt verändert werden können. Um eine möglichst gute Bonität zu haben, kann man als Verbraucher nur darauf achten, dass man seinen Zahlungsverpflichtungen immer regelmäßig nachkommt und die Schufa sauber hält.

Sollen günstige Kredite mit bonitätsabhängigen Zinsen aufgenommen werden, muss man sich wegen der besseren Vergleichsmöglichkeiten immer mehrere Angebote von den favorisierten Banken erstellen lassen und diese erneut miteinander vergleichen. Das kostet etwas Zeit und ist ein bisschen aufwändig, aber der Aufwand kann sich in vielen Hundert Euros auszahlen, die möglicherweise nicht gezahlt werden müssen, weil es günstige Kredite und weniger günstige Kredite gibt.

Günstige Kredite mit Festzins

Die Alternative zum Kredit mit bonitätsabhängigen Zinsen sind Festzinsangebote. Der Anteil der Banken, die Kredite mit festen Zinsen anbietet ist deutlich geringer und schon allein deswegen besser vergleichbar. Da sich die Zinsen nur in Abhängigkeit von Kreditbetrag und Laufzeit ändern, spart man sich den Zeitaufwand für das Einholen der persönlichen Angebote. Kredite mit Festzins sind direkt im Kreditvergleich vergleichbar und können sofort bei der Bank, die den günstigsten Kredit anbietet, beantragt werden.

Dass der effektive Jahreszins bei diesen Kreditangeboten von vornherein etwas höher ist, versteht sich von selbst. Um sicher zu gehen, dass es sich um günstige Kredite handelt, muss man sich nur die repräsentativen Beispiele der anderen Banken ansehen. Ein kurzer Blick genügt, um festzustellen, dass das Festzinsangebot eben nur optisch nicht so günstig aussieht. Tatsächlich sind es jedoch günstige Kredite.

Günstige Kredite und Kreditwürdigkeit

Die Kreditangebote der Banken sehen so aus, als ob es Angebote sind, die sich an jeden Verbraucher richten. Das ist nicht so, die Banken vergeben ihre Kredite nur an Kunden, von denen sie glauben, dass diese in der Lage sind, den Kredit vereinbarungsgemäß wieder zurückzuzahlen. Bei jedem Kreditantragsteller wird vorab die Bonität geprüft. Dabei wird die Schufa Auskunft eingeholt, die viel aussagt über das Zahlverhalten in der Vergangenheit und die bereits bestehenden Verpflichtungen und es wird eine Haushaltsrechnung durchgeführt. Im Rahmen dieser Haushaltsrechnung ermitteln die Banken, inwieweit die wirtschaftliche Leistungsfähigkeit eines Kreditnehmers gegeben ist.

Kredit bekommt man nur, wenn man kreditwürdig ist. Sehr günstige Kredite bleiben den Kunden vorbehalten, die eine 1A-Bonität haben. Wer von den Banken als nicht kreditwürdig eingeschätzt wird, muss damit rechnen, dass der Kreditantrag abgelehnt wird.

Günstige Kredite nicht unnötig verteuern

Der günstigste Kredit wird teuer, wenn man beim Abschluss nicht auf die Kreditnebenkosten achtet. Viele Banken verkaufen ihre Kredite gern mit einer Restschuldversicherung. Diese Versicherung soll Bank und Kunden zusätzliche Sicherheit geben, ist aber nicht umsonst zu haben. Die Kosten für die Versicherungsprämie sind nicht im Effektivzins enthalten, können aber einen Kredit insgesamt wesentlich verteuern. Für einen normalen Ratenkredit ist eine Kreditversicherung meistens nicht notwendig.

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