Geteiltes Leid ist nicht nur halbes Leid, so wie es ein altes Sprichwort verspricht. Der Kredit mit 2 Personen kann unter Umständen die einzige Möglichkeit sein, einen Kredit zu bekommen. Außerdem lassen sich die finanziellen Grenzen bei der Kredithöhe deutlich nach oben verschieben. Hintergründe und Anregungen finden Interessierte im Beitrag.
Der Kredit mit 2 Personen – Vorteile für Kreditgeber?
Einen Kredit mit 2 Personen zu beantragen, das hat zunächst erst einmal für die Bank entscheidende Vorteile. Für sie steht nicht nur ein Schuldner mit seinem Einkommen für die Rückzahlung ein, sondern zwei Personen. Die Wahrscheinlichkeit einen sicheren Kredit mit guter Rückzahlungswahrscheinlichkeit zu vergeben, die steigt damit. Banken in Deutschland sind einem strengen Regelwerk unterworfen. Die Regeln sind vergleichsweise neu, daher zunächst einige Informationen zu den Hintergründen.
Im Jahr 2007 platzte in den USA die “Immobilienblase”. Unglaublich viele Kredite wurden notleidend. Im Folgejahr schwappten die Auswirkungen auch auf Europa über. Der Auftakt zur Eurokrise war die Bankenkrise. In Deutschland mussten beispielsweise die HRE oder auch die Commerzbank gerettet werden. Eine Wiederholung sollte ausgeschlossen werden. In Basel trafen sich die Finanzminister und legten die Regeln für die Banken neu fest. Die Auswirkungen spürt heute jeder, der einen Kredit beantragen möchte. Kleinste Unzulänglichkeiten bei der Bonität führen seither zur Kreditablehnung.
Welche Vorteile haben die Kreditnehmer?
Die Banken müssen, wie bereits beschrieben, höchsten Wert auf die Kreditsicherheit legen. Wer nicht zufällig Beamter oder leitender Angestellter ist, der stößt sehr schnell an seine Grenzen. Entweder wird der Kreditantrag pauschal zurückgewiesen oder der Zinssatz steigt deutlich in die Höhe. Beides kann nicht im Interesse des Kreditnehmers liegen. Der einzig mögliche Ausweg aus der Situation ist es, für zusätzliche Kreditsicherheit zu sorgen. In begrenztem Umfang könnte die Sicherheit in der Hinterlegung – Verpfändung von Sachwerten bestehen. Allerdings sind auch dafür Grenzen gesetzt. Ein Sachwert kann keine Rückzahlungsfähigkeit sicherstellen, er kann nur den Schaden bei einem Kreditausfall decken oder zumindest begrenzen.
Anders stellt sich die Situation da, wenn mehrere Personen für die Rückzahlung unterzeichnet haben. Die Bank erhält ihre notwendige Sicherheit bezüglich der möglichen Ratenhöhe und die Kreditnehmer damit einen höheren Kreditrahmen. Der Kreditrahmen in der Gesamtbetrachtung ist häufig sogar höher als die Addition von zwei unterschiedlichen Einzelkrediten es vermuten lässt. Außerdem sind die Zinsen niedriger.
Risiken, die nicht zu unterschätzen sind.
Ist nur einer der beiden Kreditnehmer der tatsächliche Nutznießer der Kreditsumme, dann haftet der Andere trotzdem voll für die Gesamtsumme. Die Bank kann sich sogar aussuchen, bei welchem Vertragspartner sie das Geld eintreiben möchte. Was die Kreditnehmer im Innenverhältnis vereinbart haben, das ist der Bank egal. Besonders riskant ist der Kredit mit 2 Personen für Paare, bei denen einer abhängig beschäftigt ist, der selbstständig. Ohne den geringsten Einfluss ist der Arbeitnehmer den Risiken einer Selbstständigkeit ausgesetzt.
Bei der Eigenheimfinanzierung, da können beide Partner gleichberechtigt im Grundbuch eingetragen werden. Dies ist zwar noch keine Garantie dafür, das beim Kredit mit 2 Personen wirklich nichts schief geht. Trotzdem die gleichberechtigte Eintragung ist eine wichtige Sicherheit für beide Kreditnehmer.
