Viele Menschen werden die Situation kennen, ein Auto, Fernseher oder sonstiger, teurer Gegenstand soll angeschafft werden, jedoch fehlt das nötige Kleingeld. In diesem Fall hilft nur ein Kredit, jedoch ist die Kreditvergabe bei Banken nicht immer die beste Lösung. Im Internet gibt es zahlreiche Webseiten, die Privatleuten die Möglichkeit bieten, den Kredit von anderen Privatpersonen zu leihen. Der Vorteil beim Kredit von Privat an Privat: Die Zinsen und die Bonitätsanforderungen sind weitaus niedriger als bei Banken. Ist die private Kreditvergabe eine gute Anlagemöglichkeit und wie seriös ist sie?
Kredit von Privat an Privat – Freunde und Bekannte
Wer auf der Suche nach einem Kredit ist und Banken direkt ausschließen will, der wird zunächst bei Freunden und Bekannten appellieren. Hier sollte man darauf achten, dass man einen rechtsverbindlichen Vertrag abschließt, damit beide Seiten im Notfall abgesichert sind. Mündliche Verträge unterliegen zwar ebenso wie schriftliche Verträge rechtlichen Bedingungen, jedoch sind diese schwer nachzuweisen.
Aus diesem Grund wird empfohlen, einen schriftlichen Darlehensvertrag abzuschließen. In diesem wird die Höhe des Kredits, der Zeitpunkt der Auszahlung sowie die Laufzeit und Rückzahlungsdetails festgelegt. Sollte eine Verzinsung vereinbart werden, müssen die Zinshöhe und Regelungen zur Zinszahlung im Vertrag definiert werden. Selbst wenn es sich um Freunde oder Bekannte handelt, sollte man vor Vertragsabschluss eine Bonitätsprüfung durchführen, um das Verlustrisiko des Kreditnehmers zu reduzieren.
Der Kredit von Privat an Privat führt im Streitfall oftmals zur Zerstörung der Beziehung mit Freunden und Bekannten. Sollte es bei den Zahlungen zu Verzögerungen kommen, muss der Kreditgeber Mahnschreiben versenden. Um sich dagegen abzusichern, kann man im Vertrag Wertgegenstände definieren, die fehlende Zahlungen oder offene Restsummen ersetzen können.
Kreditvermittlungsplattformen – das Prinzip
Kreditvermittlungsplattformen vermitteln den Kredit von Privat zu Privat. Das Prinzip der Plattformen ist immer derselbe: Privatpersonen, die auf der Suche nach einem Kredit sind, melden sich auf der Plattform an, geben Details zur Verwendung des Kredits an, zum Beispiel Fahrzeug, Maschinen, Küche etc., und nennen die Laufzeit und Kreditsumme sowie den maximalen Zinssatz, den sie bereit sind zu zahlen. Der Anleger bzw. Kreditgeber kann ein oder mehrere Projekte wählen und entscheidet sich, mit wie viel Geld er den Kreditnehmer unterstützen will.
Je nach Portal besteht sogar die Möglichkeit, dass sich die Kreditgeber mit Zinsangeboten unterbieten können, was zum Vorteil des Kreditnehmers ist. Der Kredit von Privat an Privat über Online-Plattformen hat den Vorteil, dass die Sicherheitsvorschriften derer von Kreditinstituten gleichen und somit sowohl der Kreditnehmer als auch Anleger bzw. Kreditvergeber abgesichert ist. Privatpersonen müssen ihre Identität nachweisen, Einkünfte mit Belegen nachweisen und alle notwendigen Angaben bezüglich ihrer finanziellen Einkommen nachweisen.
Zusätzliche Informationen zum Beruf, Alter und verfügbaren Gehalt erhöhen die Chance bei der Suche eines Kreditgebers. Mithilfe dieser Faktoren werden die Kreditnehmer in verschiedene Risikogruppen eingeteilt. Große Projekte, die ein hohes Investment erfordern, werden oftmals durch sogenannte Anleger-Pools mithilfe mehrerer kleiner Beiträge finanziert.
