Jederzeit kann eine Phase mit mangelnder Liquidität das Leben beeinträchtigen. Gerade, wenn wichtige Anschaffungen anstehen oder unerwartete Rechnungen bezahlt werden müssen. Der Weg zur Hausbank bleibt oft unausweichlich, um einen Kredit für die Überbrückung dieser Phase zu beantragen. Der Mitarbeiter des Institutes hat in der Regel zeitnah die Möglichkeit, die Bonität des Kunden zu überprüfen: Die regelmäßigen Geldeingänge werden ebenso begutachtet, wie die Schufa-Auskunft. Sollte diese Auskunft negative Einträge aufweisen, ist die Kreditanfrage an dieser Stelle meist beendet. Eine Alternative zur Hausbank, dennoch einen Kredit trotz negativer Bonität zu erhalten, muss gefunden werden.
Ursachen mangelnder Bonität
Die Gründe für eine mangelnde Bonität können vielschichtig sein. Ein Mahnbescheid kann zum Eintrag in die Schufa führen oder Rücklastschriften von Krediten oder monatlichen Kosten. Auch die Überschuldung bei zu geringem Einkommen kann die Bonität belasten. Erledigungsvermerke bei negativen Einträgen lassen die Bonität positiver erscheinen und sind in jedem Fall umzusetzen. Oft hilft allerdings nur noch ein Bürge, damit ein Kredit trotz negativer Bonität realisiert werden kann.
Nicht alle Kreditinstitute vergeben einen Kredit trotz negativer Bonität. Oft scheitern die Anfragen an den strengen Annahmerichtlinien. Es kann daher durchaus sinnvoll sein, einen Kreditvermittler zu beauftragen, Banken für die Kreditvergabe zu finden. Ein Kreditvermittler wird in der Regel über ein großes Portfolio von namhaften Banken verfügen, die auch einen Kredit trotz negativer Bonität anbieten.
Die Möglichkeiten eines Kreditvermittlers nutzen
Zunächst wird auch ein Kreditvermittler alle Unterlagen eingehend prüfen, ob die realistische Möglichkeit besteht, einen Antrag auf einen Kredit trotz negativer Bonität zu stellen. Auch ein Kreditvermittler wird das Vorhandensein von Bürgen oder alternativen Sicherheiten abfragen. Zudem wird er bemüht sein, Kreditkonditionen anbieten zu können, die für den Kunden erschwinglich bleiben. Letztlich wird ein Kredit trotz negativer Bonität immer teurer sein, als ein regulärer Kredit bei der Hausbank, da sich das erhöhte Risiko im Zinssatz wiederfindet.
Sieht ein Kreditvermittler keine Gelegenheit, bei einer deutschen Bank einen solchen Kredit zu erhalten, weil zum Beispiel die Schufa zu sehr belastet ist, bleibt die Möglichkeit eines Kredites im Ausland bestehen. Solche Kredite von meist Schweizer Banken sind auch ohne Schufa-Einsicht darstellbar, da die Schufa außerhalb Deutschlands keine Rolle spielt. Dennoch wird die Situation des Kunden geprüft. Dies bedeutet, der Antragsteller muss sich unter anderem in einem unbefristeten und ungekündigten Arbeitsverhältnis befinden. Das Gehalt muss für das ausländische Kreditinstitut pfändbar sein. Schließlich handelt es sich auch hier um einen normalen Kredit, der monatlich bedient werden muss.
Bürgen nutzen auch bei ausländischen Krediten
Auch bei dieser Kreditform kann ein Bürge helfen. Für die (solventen) Bürgen gelten dieselben Voraussetzungen wie für den Kreditantragsteller, auch er muss über ein pfändbares Einkommen oder alternative Sicherheiten verfügen, die hinterlegt werden können. Auch ausländische Banken werden einen Kredit trotz negativer Bonität zu leicht erhöhten Konditionen anbieten, wie es auch für die deutschen Kreditinstitute gilt.
Ein Kreditvermittler ist im Übrigen für einen solchen Kredit zwingend erforderlich, weil ein Kredit trotz negativer Bonität nicht direkt bei einer ausländischen Bank beantragt werden kann. Hierfür wird der (seriöse) Kreditvermittler eine Gebühr vom Antragsteller erhalten, sobald ein rechtsgültiger Kreditvertrag vorliegt.
