Bearbeitungsgebühren, Auszahlungsgebühren und obendrauf noch einen ordentlichen Zinssatz – ein Kredit ist häufig ein teures Vergnügen. Die Banken leben immerhin davon, besonders in Krisenzeiten ist ihr Geschäft gesichert. Doch abfinden muss sich damit niemand: Ein Günstiger online Kredit kann eine Menge Geld sparen.
Direktbanken bieten niedrigen Effektivzins
Die Banken leben von den Einnahmen durch Kredite nicht nur ganz offensichtlich ziemlich gut, sie haben auch eine Menge Kosten zu tragen. Etwa das dichte Filialnetz mit Geschäftsstellen auch in kleinen Ortschaften oder die Werbung. Am Ende zahlt der Kreditnehmer auch diese Ausgaben der Bank ein Stück weit mit seinen Kreditzinsen. Direktbanken im Internet haben es da deutlich einfacher. Sie verzichten auf einen Großteil dieser Kosten, allerdings wird auch meistens keine Beratung angeboten.
Der Schuldner sollte also selbst realistisch einschätzen können, wie hoch die Raten sind, die er monatlich bezahlen kann. Weil aber auch ein günstiger online Kredit nur mit guter Bonität und ohne negativen Schufaeintrag zu haben ist, hält sich dieses Risiko der Überschuldung in Grenzen. Die Banken sehen ihr eigenes Kapital recht früh gefährdet und vergeben Kredite normalerweise nur, wenn die Aussichten für eine zuverlässige Tilgung sehr gut sind.
Auf Beratung muss verzichtet werden
Ganz auf sich alleine gestellt ist der Schuldner aber, wenn er die unterschiedlichen Kreditkonditionen vergleichen soll. Am aussagekräftigsten ist der Effektivzins. Hierein fallen nicht nur die Kreditzinsen, sondern auch sämtliche Gebühren. Einzige Ausnahme: Eine häufig geforderte Restschuldversicherung, die die Zahlung bei Berufsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit absichert, kann enorme zusätzliche Kosten verursachen. Durch die Angabe des Effektivzinssatzes sind Kreditkosten dennoch recht einfach zu vergleichen. Trotzdem sollte darauf geachtet werden, dass der Anteil der Gebühren am Zinssatz nicht zu hoch ist. Denn eine Auszahlungsgebühr wird beispielsweise schon zu Beginn erhoben – dann startet der Kredit gleich mit Kosten.
Kreditvergleich einfach und schnell
Ein günstiger online Kredit hat den Vorteil, dass im Internet sehr schnell viele Angebote eingeholt werden können. Damit lassen sich in kurzer Zeit sehr viele verschiedene Anbieter miteinander vergleichen. Viele Kreditgeber werben besonders damit, ein Angebot innerhalb von 24 Stunden zu erstellen. Weil zur Berechnung der Konditionen auch persönliche Daten abgefragt werden, ist eine besondere Vorsicht geboten. Einige unseriöse Anbieter nutzen diese Daten zu ihrem Vorteil, häufige Werbe-Mails sind dabei noch das kleinste Übel.
Schwarze Schafe lassen sich durch auffällig günstige Zinsen erkennen oder der Forderung, eine Gebühr bereits im Voraus zu zahlen. Einkalkuliert werden sollten etwa 6 – 8% bei Kleinkrediten um 5000 Euro. Unterbieten lässt sich dieser Satz höchstens bei sehr hohem Einkommen und entsprechend schneller Rückzahlung innerhalb von 12 Monaten. Je länger die Laufzeit, desto unsicherer können die Zinsen von der Bank kalkuliert werden – für den Schuldner fallen sie aus Sicherheitsgründen etwas höher aus. Solche Kreditsummen werden normalerweise noch bewilligt, wenn das Einkommen oberhalb der Pfändungsgrenze liegt und die Schufa grünes Licht gibt.
Anders sieht es dagegen bei höheren Summen aus: Da fordern auch Direktbanken einen Gegenwert in Form einer Sicherheit. Das könnte z.B. eine Immobilie oder ein junges Auto sein. Mit dieser Sicherheit wird das Risiko abgedeckt, dass der Schuldner seinen Kreditverpflichtungen nicht weiter nachkommen kann. Weil ein Kreditrisiko, das mit beispielsweise mit einem Haus abgesichert ist, sehr gering ist, sind die Zinssätze für Baugeld auch besonders niedrig. Ein Günstiger online Kredit ist also ein echter Gewinn.
