Nicht alle Banken bieten einen Kredit für Freiberufler an, da deren Einkommen als weniger gesichert gilt als das von Angestellten. Insbesondere Berufseinsteiger haben häufig große Schwierigkeiten, ein geeignetes Darlehen zu finden. Einige Kreditinstitute sind jedoch bereit, auch Freiberuflern zeitweise Geld zur Verfügung zu stellen.
Bedingungen für einen Kredit
Wer sich von einer Bank Geld leihen möchte, muss in jedem Fall nachweisen, dass er über ein regelmäßiges Einkommen verfügt. Während Angestellte dazu ihre Gehaltsabrechnungen vorlegen können, ist die Abwicklung bei einem Kredit für Freiberufler etwas komplizierter. Manche Anbieter verlangen mindestens zwei bis drei Einkommensteuerbescheide, weshalb Neugründer kaum eine Chance haben, an ein Darlehen zu gelangen. Mindestens ein Steuerbescheid wird von so gut wie jeder Bank gefordert.
Schließlich ist eine Kreditvergabe immer auch mit dem Risiko eines Zahlungsausfalls verbunden. Dementsprechend verlangt der Kreditgeber gewisse Sicherheiten. Immobilienbesitz, Lebensversicherungen und andere Vermögenswerte können die Chancen auf eine Bewilligung des Antrags erhöhen. Allerdings ist ein Kredit für Freiberufler meist aufgrund der größeren Unsicherheiten im Vergleich zu Ratenkrediten für Angestellte mit höheren Zinsen verbunden.
Generell haben es Freiberufler also deutlich schwerer, einen Kredit zu erhalten. Dies gilt unabhängig davon, in welcher Branche diese tätig sind. Ein Facharzt mit gut laufender Praxis gilt beispielsweise auch als Freiberufler und hat es bei der Kreditaufnahme ähnlich schwer wie ein freischaffender Künstler, der tatsächlich über ein unregelmäßiges Einkommen verfügt. Auch ein Dispositionskredit wird Selbständigen und Freiberuflern längst nicht bei allen Banken zur Verfügung gestellt.
Manche Kreditinstitute bieten einen Kredit für Freiberufler zudem nur mit der Einschränkung an, dass er lediglich für private Zwecke verwendet werden darf. So lässt sich also beispielsweise eine Urlaubsreise finanzieren, für den neuen Computer wird jedoch kein Darlehen gewährt. Da immer mehr Menschen selbstständig in freien Berufen tätig sind, ist es jedoch gut möglich, dass diese Kundengruppe in Zukunft mehr in den Blickwinkel der Banken gerät. Bis dahin müssen sich Freiberufler jedoch gut informieren, bei welchen Kreditinstituten sie als Kunden willkommen sind und gute Konditionen erhalten.
Kreditkalkulation als Freiberufler
Die Kalkulation wird bei einem Kredit für Freiberufler dadurch erschwert, dass das Einkommen häufig zwischen den einzelnen Monaten deutlich schwankt. Bei der Berechnung ist es sinnvoll, sich an den schwächeren Zeiten zu orientieren und zu prüfen, welche Tilgungsrate auch bei eher geringer Auftragslage erschwinglich ist. Wurde der Kredit für Freiberufler bewilligt, empfiehlt es sich, einen Teil der Einkünfte aus starken Monaten für eventuelle finanzielle Engpässe zurückzulegen. So ist gewährleistet, dass die Rückzahlungsraten jederzeit beglichen werden können. Im Zweifelsfall ist es trotz höherer Zinsen besser, eine etwas längere Laufzeit mit niedrigen Raten zu wählen, um das Risiko eines Zahlungsausfalls zu minimieren.
