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Es ist eine traurige Logik des Kreditsystems, dass gerade die schwächsten Mitglieder der Gesellschaft meist am nötigsten ein Darlehen benötigen. Insbesondere Personen, die über einen negativen Schufa Eintrag verfügen und arbeitslos sind, haben häufig keine andere Chance, als mit einem Darlehen auf plötzliche finanzielle Engpässe zu reagieren. Aber ein Kredit trotz Schufa und Arbeitslosigkeit – ist dies überhaupt möglich?
Kredit trotz Schufa und Arbeitslosigkeit: Was bedeutet das im Detail?
Schufa ist eine Abkürzung und bedeutet Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Diese private Datensammelstelle registriert alle finanziellen Belastungen von Privatpersonen, die Verträge bei einer der an sie angeschlossenen Unternehmen abschließen. In der Bundesrepublik Deutschland sind dies praktisch alle großen Firmen. Dies bedeutet, die Schufa weiß von Konten, Handyverträgen, laufenden Krediten, DSL-Kosten und der Summe, die man monatlich für das Fernsehen zahlt.
Aus all diesen Belastungen erstellt die Schutzgemeinschaft ein Scoring (den Eintrag), das Banken entweder von einer Kreditvergabe ab- oder zurät. Besonders negativ auf den Schufa Eintrag wirken sich unbezahlte Rechnungen aus. Wenn man zusätzlich noch arbeitslos ist, hat man keine festen Einkünfte, sondern lebt von staatlichen Bezügen. Dementsprechend schwierig ist es, einen Kredit trotz Schufa und Arbeitslosigkeit zu erhalten, doch unter gewissen Umständen kann es funktionieren.
Die unterschiedlichen Möglichkeiten für einen Kredit trotz Schufa und Arbeitslosigkeit
Für Arbeitslose gibt es grundsätzlich zwei Kreditgeber: Neben den Finanzinstituten tut dies auch der Staat und zwar genau dann, wenn das Darlehen hilft, den Darlehensnehmer aus der Arbeitslosigkeit und damit aus dem staatlichen Bezugssystem zu befreien. Ein solcher Kredit wäre beispielsweise eine Finanzierung für die Gründung einer eigenen wirtschaftlichen Existenz, also einer Selbständigkeit. Den Staat interessiert der Schufa Eintrag dabei nur am Rande.
Es sei denn die dort nachgewiesene Verschuldung ist extrem groß. Ein weiterer Kredit trotz Schufa und Arbeitslosigkeit, den man vom Staat bekommen kann, wäre beispielsweise für einen Umzug, da man am neuen Wohnort nachweislich eine Anstellung bekommen wird. Ein derartiges Darlehen ist überhaupt kein Problem.
Auch für Banken gilt: Dient der Kredit trotz Schufa und Arbeitslosigkeit dazu, die eigene wirtschaftliche Grundlage zu stärken, erfolgt die Kreditvergabe einfacher. Bei ausländischen Internetbanken, die ihre Darlehen ohne Schufa (sie ziehen den Eintrag nicht zur Rate und melden der Schutzgemeinschaft den Kredit auch nicht) vergeben, ist dann möglicherweise nicht einmal eine Sicherheit nötig. Diese fordern deutsche Banken allerdings schon. Arbeitslose mussten für die staatlichen Bezüge ihre Vermögenswerte auflösen, die als Sicherheit dienen könnten.
Aber in diesem Fall hilft ein Bürge, der nachweislich vermögend genug ist, den Kredit notfalls selbst zu tilgen. Versichert ein solcher Bürge schriftlich seine Bereitschaft, dass sich die Bank notfalls an ihm schadlos halten kann, dann steht dem Darlehen trotz Schufa und Arbeitslosigkeit nichts mehr im Wege.
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