Banken entscheiden anhand der Bonität eines Kunden, ob ein Kredit vergeben werden kann oder nicht. Zur Bonität gehört neben einer Mindestverdiensthöhe – diese setzt sich zusammen aus den Kosten für die Lebenshaltung (oft als Pauschale angesetzt) und den monatlichen Kosten für den Kredit – auch eine positive Schufa-Auskunft. Hat die Schufa Negativmerkmale, führt das in der Regel zu Ablehnung des Kreditantrages. Je nach Kreditinstitut ist es dennoch möglich, einen Kredit trotz negativer Schufa mit Eintrag zu erhalten.
Negativmerkmale, die eingetragen werden
Es braucht nicht viel, einen Eintrag in die Schufa zu erhalten. Rücklastschriften bei Handyverträgen, erfolglose Kreditanfragen oder Mahnbescheide belasten die Schufa-Auskunft schwer. Am Ende gibt der Schufa-Score darüber Auskunft, wie es um die Kreditwürdigkeit bestellt ist. So besagt zum Beispiel ein Schufa-Score von 75, dass es eine 75-prozentige Wahrscheinlichkeit gibt, dass ein Kredit zurückgezahlt wird. Hiernach beurteilt eine Bank das Risiko, ob ein Kredit trotz negativer Schufa mit Eintrag realisiert werden kann.
Ist die Schufa belastet, sollte vor Antragstellung auf einen Kredit trotz negativer Schufa mit Eintrag damit begonnen werden, die Negativmerkmale zu beseitigen. Hierzu gehört vor allem, offene Forderungen zu begleichen. Ist dies geschehen, können sogenannte Erledigungsvermerke in die Schufa eingetragen werden. Dies erhöht massiv die Chancen, einen Kredit trotz negativer Schufa mit Eintrag zu erhalten.
Bankenvergleich und Bürgen
Trotz dieser vorbereitenden Maßnahmen sollte jedoch auch ins Bewusstsein gerufen werden, dass nicht alle Banken einen Kredit trotz negativer Schufa mit Eintrag vergeben. Jede Bank hat ihre eigenen Richtlinien zur Kreditvergabe. Das Risiko, das mit einem solchen Kredit eingegangen wird, muss verantwortet werden. Es ist daher ratsam, im Vorfeld bereits Erkundigungen einzuholen, welche Banken unter welchen Voraussetzungen bereit sind, einen Kredit trotz negativer Schufa mit Eintrag zu vergeben, auch wenn ansonsten die Bonität in Ordnung ist.
Hat man die Möglichkeit, der Bank einen Bürgen für den Kredit anzubieten, sollte man dies in jedem Fall tun. Dies erhöht die Chancen immens. Ein Bürge, egal ob Angestellter oder Selbstständiger, sollte über ausreichende Einkünfte und pfändbare Sicherheiten verfügen, die Schufa sollte beanstandungsfrei sein.
Kreditvermittlern als zusätzliche Anlaufstation
Auch Kreditvermittler sollten, hat man bisher keinen Kredit erhalten können, als zusätzliche Möglichkeit ins Auge gefasst werden. Der Umstand, dass ein Kreditvermittler mit vielen nationalen Banken zusammenarbeitet, die auch Kredite mit erhöhtem Risiko annehmen, sollte genutzt werden. Zudem kann ein Kreditvermittler anhand der Unterlagen abschätzen, ob ein Kredit trotz negativer Schufa mit Eintrag überhaupt darstellbar ist.
Kreditvermittler können zudem Kredite im Ausland ermöglichen. Im Ausland spielt die Schufa keine Rolle für die Kreditvergabe, solange unter anderem ein unbefristetes und ungekündigtes Arbeitsverhältnis, also ein pfändbares Einkommen in entsprechender Höhe, vorliegt. Für diese Dienstleistung wird der Kreditvermittler eine Gebühr erheben, sobald ein rechtsgültiger Kreditvertrag vorliegt. Nur unseriöse Vermittler werden Gebühren vor Antragstellung erheben. Man sollte also auf erfahrene und seriöse Kreditvermittler achten.
