Es sind Situationen, die sich immer wieder wiederholen: Man ist zum Beispiel gerade umgezogen, hat für die Finanzierung ein Darlehen verwendet, aber bereits einige Tage später ist das Auto defekt oder die Waschmaschine tritt in Streik. Der Umzug kostete jedoch bereits viel Geld, deshalb sind die Reserven aufgebraucht. Man möchte deshalb noch einmal einen Kredit aufnehmen, aber fragt sich angsterfüllt: Ein Kredit trotz Kredit – geht das eigentlich?
Wann ein Kredit trotz Kredit ein Problem?
Im Prinzip hatte praktisch jeder Mensch schon einmal einen Kredit trotz Kredit. Wessen Konto sich im Dispo bewegt, er aber zeitgleich einen Ratenkredit abzahlen muss, der hat genau ein solches Darlehen. Dieses Beispiel zeigt eindrücklich: Eine vorhandene Altschuld ist nicht notgedrungen ein Problem. Sie wird es erst dadurch, wenn entweder sie selbst oder das neue Darlehen die Kreditwürdigkeit des Antragsstellers übersteigt. Im Prinzip interessieren sich Banken nicht einmal für die Anzahl der Darlehen (sind es zu viele, tun sie dies natürlich doch), sondern bemessen die gesamte Kreditwürdigkeit eines potenziellen Darlehensnehmers. Dies bedeutet, eine Person könnte rein theoretisch zum Beispiel ein Darlehen über 20.000 Euro aufnehmen. Der Bank ist dabei nicht so wichtig, ob dies in einem Darlehen geschieht oder in zwei Krediten zu je 10.000 Euro, die Hauptsache ist, dass die Gesamtschuld nicht die Kreditwürdigkeit übersteigt. Diese berechnet das Finanzinstitut anhand des Schufa Eintrags sowie der Selbstauskunft des Kreditnehmers. Solange also nicht die Grenze der möglichen Gesamtschuld überschritten wird, solange ist ein Kredit trotz Kredit kein Problem.
Ein Kredit trotz Kredit mit einem Überschreiten der möglichen Gesamtschuld
Was aber, wenn man mehr Geld leihen möchte, als die eigene Kreditwürdigkeit es eigentlich zulässt? Deutsche Banken sagen zu dieser Variante nicht grundsätzlich nein, sondern lassen sich erklären, wie das für sie gestiegene Risiko abgesichert werden soll. Das Gehalt allein reicht dazu nicht aus, da dieses bereits über die Selbstauskunft mit in die Berechnung der Kreditwürdigkeit eingeflossen ist. Die beste Sicherheit, die man einem Finanzinstitut in diesem Fall anbieten kann, ist ein Bürge, der im Notfall selbst einspringt und das neue Darlehen zurückzahlt. Für wen die deutschen Bank dennoch ausscheidet, der kann sich an eine ausländische Internetbank wenden, die nicht einmal um die Altschuld wissen. Diese haben sehr viel weniger strenge Kreditvergaberichtlinien als deutsche Häuser.
Kredit trotz Kredit: Der problemlose Ausnahmefall
Es gibt jedoch ein Szenario, in dem man problemlos einen neuen Kredit bekommt, obwohl man bereits ein altes Darlehen hat: Wenn der neue Kredit dazu dient, das alte Darlehen abzulösen, also eine Umschuldung durchzuführen, damit die Gesamtschuld sinkt, stellt sich höchstens die Bank quer, bei der die Altschuld besteht. Denn für sie ist eine Umschuldung finanziell nicht vorteilhaft, weil mit dieser niedrigere Zinssätze einhergehen. Für den Darlehensnehmer ist sie umso ratsamer, da auf diese Weise seine Kreditwürdigkeit sogar soweit verbessert werden kann, dass er möglicherweise noch ein weiteres Darlehen aufnehmen kann.
