Der Kredit trotz Dispo ist nicht in allen Fällen ein Problem. Betrachtet werden muss bei allen Kreditvergaben immer die Gesamtsituation. Die Nutzung des Dispokredites ist nur eine Facette des Gesamtbildes. Trotzdem sollten weder das Girokonto noch der Dispo als Lappalie behandelt werden. Die Kreditablehnung könnte sonst die Folge sein.
Der Kredit trotz Dispo – bei guter Bonität kein Problem.
Ein Sachbearbeiter sieht bei seiner Bewertung für die Kreditvergabe immer das Gesamtbild des Schuldners. Bewertet werden das Einkommen und die laufenden Kosten. Eine ganz entscheidende Rolle spielt der Arbeitgeber. Seine Bonität fließt in das persönliche Rating ein. Besten Leumund genießt dabei der öffentliche Dienst. Wer dann auch noch den Status eines leitenden Beamten oder Staatsanwaltes hat, der ist fast grenzenlos kreditwürdig. Viele Dinge, selbst ein restlos überzogenes Girokonto, können so verzeihlich sein. Wer dem überzogenen Girokonto ein Beamtenverhältnis zum Ausgleich gegenüberstellt, der ist praktisch immer kreditwürdig.
Ist das Einkommen dann auch noch gut, wie beispielsweise bei einem Richter, dann ist der Dispokredit nur eine Nebensache. Der Sachbearbeiter schlägt höchstens vor, den Dispokredit gleich im Kredit trotz Dispo mitzufinanzieren. So können unnötige Zinsen vermieden werden. Selbst im Rating-Score würde das überzogene Girokonto praktisch nicht ins Gewicht fallen. Die Zinsbelastung würde sich daher wahrscheinlich nicht ändern. Anders ist es bei Menschen, die nicht in privilegierter Position arbeiten. Auf sie hat der Dispo sehr wohl einen entscheidenden Einfluss.
Der Dispokredit kann Konsequenzen haben.
Nicht jeder hat eine Bonität, die es ermöglicht das Girokonto völlig außer Acht zu lassen. Der Dispo schränkt, als bereits gewährter Kredit, die Kreditlinie ein. Welche individuelle Kreditlinie ein Mensch hat, das ist von den Einnahmen, laufenden Ausgaben und bereits genutzten Kreditspielräumen abhängig. Die individuelle Bonität durch Arbeitgeber und persönlich Verhältnisse runden das Bild ab. Immer dann, wenn es um möglichst günstige Zinsen oder auch die grundsätzliche Kreditfähigkeit geht, kommt das Girokonto ins Spiel. Der Sachbearbeiter prüft einen Zeitraum von drei Monaten bei seiner Bewertung. Das Girokonto verrät praktisch alles über einen Kreditnehmer.
Die Abbuchung einer Kreditkartenabrechnung zeigt an, dass auch bei Fremdanbietern Kredit genutzt werden kann oder wird. Gerät das Konto immer weiter ins Minus, so ist es ein ganz schlechtes Vorzeichen. Es ist ein Indiz dafür, dass der Kontoinhaber mit seinem Geld nicht auskommt. Die zusätzliche Belastung durch eine monatliche Ratenzahlung würde die Bilanz noch weiter verschlechtern. Die Bewilligung für einen Kredit trotz Dispo rückt spätestens in weite Ferne, wenn Rücklastschriften auftauchen. Dann war der Kontoinhaber, zumindest vorübergehend, zahlungsunfähig.
Das Wichtigste kurz zusammengefasst:
- Nicht immer ist der Kredit trotz Dispo problematisch.
- Entscheidend für die Kreditvergabe ist immer die Gesamtbonität des Antragsstellers.
- Ist die Bonität und auch das Einkommen gut, dann spielt der Dispo kaum eine Rolle.
- Genauer wird das Girokonto unter die Lupe genommen, wenn die Bonität keine Bestnoten hat.
- Der Sachbearbeiter prüft dann eingehender, ob der Schuldner wirklich die Raten bezahlen kann.
- Ein steigendes Minus auf dem Konto – Rücklastschriften können das “aus” für den Kredit trotz Dispo sein.
