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Kredit ohne Verdienstbescheinigung
Wenn kein Verdienstnachweis zur Verfügung steht, kann das mehrere Gründe haben. Zu den häufigsten neben der Arbeitslosigkeit gehört die Tätigkeit als Selbständiger oder Freiberufler. Dabei ist es für Banken nicht selten ganz unerheblich, wie gut die Geschäfte laufen, denn soll ein Kredit ohne Verdienstbescheinigung beantragt werden, werden die meisten Bankmitarbeiter erst einmal eine reservierte Haltung einnehmen. Dass dieser Haltung nur schwer gute Konditionen zu entlocken sind, versteht sich praktisch von selbst.
Bank oder nicht Bank?
Ob der Kredit ohne Verdienstbescheinigung bei der Bank in Anspruch genommen werden kann, hängt in erster Linie von den weiteren Sicherheiten ab. Ein Verdienstnachweis gehört zu den wichtigsten Dingen, die neben dem Schufaeintrag bei der Bonitätsprüfung benötigt werden. Und ein gleichwertiger Ersatz ist so leicht nicht aufzutreiben, denn die Lohn- oder Gehaltsabrechnung weist nicht nur Löhne und Gehälter der Vergangenheit aus, sondern bestätigt dem Mitarbeiter der Bank auch in gewissem Maße ein zukünftiges Einkommen.
Selbständigen bietet sich hier in erster Linie die Möglichkeit einer betriebswirtschaftlichen Auswertung ihres Unternehmens. Hierzu ist freilich eine Vielzahl an Unterlagen erforderlich und man muss sich mit dem Gedanken abfinden, dass die Bank diese genau unter die Lupe nimmt, damit der Kredit ohne Verdienstbescheinigung gewährt werden kann. Der Vorteil bei der Sache liegt aber darin, dass so auch Schwachstellen ans Tageslicht kommen können, die man selbst sonst möglicherweise übersehen hätte.
Freiberuflern stellen sich nur die Einkommenssteuernachweise zur Verfügung. Diese können aber auch nur vergangenheitsbezogene Daten liefern. Banken gehen davon aus, dass Selbständige und Freiberufler als erste betroffen sein werden, wenn es zu volkswirtschaftlichen Schwankungen kommt. Betroffen ist letztlich zwar jeder, aber die genannten Gruppen verfügen meist nicht über hohe Reserven, mit denen sich solche Schwankungen, die sich als Absatz- bzw. Umsatzeinbrüche im Unternehmen bemerkbar machen, mittel- bis langfristig kompensieren lassen.
Reichen die oben genannten Unterlagen nicht aus, um einen Kredit ohne Verdienstbescheinigung aufnehmen zu können, können aber auch noch andere Sicherheiten ins Spiel gebracht werden, bevor die Möglichkeiten bei der Hausbank ausgeschöpft sind. Ist der Antragsteller beispielsweise im Besitz von Immobilien, so können diese mit einer Grundschuld belegt werden. Dies macht einen Grundbucheintrag erforderlich, über welchen die Ansprüche der Bank gegenüber dem Kreditnehmer festgeschrieben werden. Wer aber sein Grundstück oder Gebäude als private Altersvorsorge nutzt, wird sich mit diesem Gedanken nicht recht anfreunden können.
Wo finden sich Alternativen?
Besitzer einer Kapitalbildenden Lebensversicherung können hier noch einen anderen Weg gehen, indem sie ihre Versicherungspolice beleihen. Dies ist gegenüber dem Verkauf oder gar der Kündigung des Vertrages die beste Lösung, aus der Lebensversicherung vorab Geld zu bekommen. Bei einem Policendarlehen leiht man sich nämlich im Prinzip sein eigenes Geld. Dies setzt natürlich voraus, dass entsprechende Summen auch vorhanden sind. Junge Policen mit erst wenigen Jahren Laufzeit eignen sich hierzu also weniger. Das Versicherungsunternehmen bietet hierfür in der Regel auch relativ günstige Konditionen an, denn das Risiko ist überschaubar. Schließlich hat der Versicherungsnehmer ohnehin einen Anspruch auf das Kapital, nur eben zu einem späteren Zeitpunkt.
Ein ganz anderer Weg lässt sich über den Privatkredit beschreiten. Hier bekommt man den Kredit ohne Verdienstbescheinigung von Privatpersonen, die ihrerseits als Anleger fungieren. Die Konditionen können hier sogar weitaus günstiger ausfallen, als bei einem normalen Bankkredit. Selbständige und Freiberufler müssen jedoch mindestens seit zwei Jahren ihrem Beruf nachgehen, um hier einen Kredit ohne Verdienstbescheinigung zu erhalten.
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