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Stehen Menschen plötzlich in der Arbeitslosigkeit, droht damit oft eine Gefährdung der finanziellen und persönlichen Wirtschaftslage. Die Existenzgrundlage bietet das Arbeitslosengeld, jedoch reicht es meist nicht um den Lebensstandard zu halten, finanzielle Verpflichtungen zu bestreiten oder persönliche Ziele umzusetzen. Arbeitslose haben sehr oft das Problem bestehende Rechnungen und Darlehensraten zu tilgen, Versicherungsbeiträge zu zahlen oder sich Ausgaben lebensnotwendiger Angelegenheiten nicht mehr leisten zu können. Auch für eine neue Existenzgründung suchen Arbeitslose nach geeigneten finanziellen Mitteln und Wegen.
Voraussetzungen bei einem Kredit für Arbeitslose:
Steht ein Einkommen nicht mehr zur Verfügung, entscheiden Kreditgeber aufgrund sonstiger Sicherheiten wie Bonität, Vermögenswerten, Bürgschaften oder stabilen Konzepten einer Existenzgründung über die Bewilligung eines Kredites. Die Kreditwürdigkeit (Bonität) wird festgestellt an der wirtschaftlichen Rückzahlungsfähigkeit und der Zahlungswilligkeit. Ihr Maß wird an Kriterien wie Schufa-Auskünften, Einkommensstand, Umfang der Ausgaben, vorhandenem Vermögen und der jeweiligen Schuldensituation bewertet.
Bestehen Vermögensgegenstände wie Eigenheim, Versicherungen, Wertpapiere, pfändbare Besitztümer oder Wertgegenstände wie Goldschmuck, also Werte, die in liquide Mittel umgesetzt werden können, erhöht sich die Wahrscheinlichkeit für Arbeitslose einen Kredit zu bekommen. Akzeptiert werden sehr häufig auch Bürgschaften von zahlungsfähigen Familienangehörigen. Für eine Förderung des Fiskus zur Unternehmensgründung ist die Voraussetzung ein umsetzbares standhaftes und überzeugendes Konzept.
Möglichkeiten und Anbieter eines Kredit für Arbeitslose:
Es existieren mehrere Möglichkeiten für Arbeitslose einen Kredit zu bekommen, auch wenn die eigene Hausbank diesen verweigert hat. Vor allem im Internet bieten Kreditvermittler und Kreditbörsen explizit Arbeitslosen verschiedene Kredite an. Zu beachten ist, dass Kreditvermittler selbst keinen Kredit vergeben, sondern Kreditanfragen an mehrere Banken weiterleiten und die vorteilhaftesten Angebote dem potenziellen Kreditnehmer unterbreitet. Auf der Plattform einer Kreditbörse können Kreditsuchende ihre gewünschte Darlehenssumme inklusive Zinssatz und realistischer Laufzeit angeben, worauf Anleger eingehen können.
Dabei werden zwei Modelle unterschieden. Kreditbörsen können als Treuhänder zwischen Anleger und Kreditnehmer fungieren oder Kreditgeber und Kreditnehmer kommunizieren über die Kreditbörse direkt. Sind entsprechende Voraussetzungen gegeben wie Schuldentransparenz, bestimmte Arbeitslosengeldhöhe oder Jobchancen finden Arbeitslose im Internet auch Angebote von privaten und ausländischen Kreditanbietern. Hier verlangen Anleger oft keine Bonitätsprüfung oder Schufa-Auskunft. Findet sich keine passende Möglichkeit, außerhalb den Kredit für Arbeitslose zu bekommen, besteht eventuell die Möglichkeit im Kreis der Verwandten sich Geld zu leihen (Verwandtenkredit).
Suchen Menschen nach finanziellen Mitteln, um aus der Arbeitslosigkeit eine Selbstständigkeit zu gründen, bietet der Staat Fördermöglichkeiten wie den Gründungszuschuss oder das Einstiegsgeld. Krediten für Arbeitslose werden meist hohe Zinsen berechnet, die weit über den Konditionen eines durchschnittlichen Kreditantrages liegen. Der Grund liegt in dem hohen Ausfallrisiko der Tilgungsmöglichkeiten. Von der individuellen Situation abhängig stellen Anbieter für Arbeitslosenkredite Darlehenssummen zum Teil bis zu 250.000 Euro zur Verfügung.
Alternativen zu einem Kredit für Arbeitslose:
Stürzen zusätzliche Kredite Arbeitslose in eine noch größere Zahlungsunfähigkeit, jedoch werden dringend finanzielle Mittel benötigt, bieten sich Alternativen an. Suchen Arbeitslose nach einem geeigneten Kredit zur Umschuldung, bieten Kreditvermittler Arbeitslosen anstatt eines Kredites eine Schuldensanierung an. Bestehende Darlehen und fällige Rechnungen werden über die Kreditvermittler getilgt, die mit Gläubigern, Rechtsanwälten, Inkassounternehmen und Gerichten in Verhandlung stehen.
Der Schuldner zahlt stattdessen eine Rate fortlaufend an den Kreditvermittler. Die neue Schuldsumme und die künftigen Raten fallen zudem meist niedriger aus, als der Gesamtbetrag bisheriger Darlehen, offenen Rechnungen und damit anfallenden Kosten. Eine weitere Möglichkeit an liquide Mittel zu gelangen ist zum Beispiel die Kündigung sowie der Verkauf bestehender Kapital- Renten- oder Lebensversicherungen. Durch Abschluss einer Mietkautionsversicherung (Bürgschaftsurkunde der Versicherung) kann die bereits geleistete Mietkaution (i.d.R.3 Monatsmieten) ausgezahlt werden.
Es ist grundsätzlich zu empfehlen alle Möglichkeiten und Angebote zu prüfen sowie miteinander zu vergleichen. Empfänger von ALG I sollten vor der Beantragung bei dem Kredit für Arbeitslose ebenfalls berücksichtigen, dass der spätere eventuelle Bezug von ALG II sehr viel geringer ausfällt.
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